本文最後更新日期： 2024-03-22

《小孩理財》善用孩子壓歲錢，20年後讓錢和孩子一同長大

過完年孩子的紅包🧧，你們都怎麼處理呢？

以前的想法是，孩子出生後幫他開個郵局帳戶

專門存他每年的壓歲錢。

存到二十歲成年後，戶頭也累積了一筆不小數目

到時要當學業基金或其他用途，都好

當作是做父母送給孩子的「成年禮物」。

▎ 接觸投資理財後才知道：錢愈存愈薄

兩年前我開始接觸理財、指數化投資的相關書籍，第一本理財書，我還記得是施昇輝老師2019出版的零基礎的佛系理財術：只要一招，安心穩穩賺。看完我才意識到錢真的不要只是「存在銀行戶頭」。

通貨膨脹是個無形怪獸，隨著整體物價的上揚幅度逐年升高，貨幣購買力下降
今年存100元，明年就剩下97元…
今年就超級有感，認真覺得紙鈔大大縮水
以前一張1000元可以讓一家三口簡單吃兩餐
現在吃一餐1000元已經不夠了啊（默默再掏出500元紙鈔）
貨幣實質購買力正逐年遞減啊！
加上銀行普遍低利率的時代，錢只會愈存愈少，我們努力而來的辛苦錢，無聲地被通膨給吃了…

▎ 小孩的壓歲錢，丟入指數大盤

陸續又在看了理財相關的書，發覺投資又分好多派別，有些操盤高手，長時間看盤、追蹤股市走勢；有些人鑽研個股，分析公司財報，選擇價值型投資。
比起主動投資花時間鑽研，將錢投入指數型基金ETF比較適合自己，不需要看盤，投資標的分散、可以選擇不同市場，每年自動汰弱換強，以長遠來看，股市長期趨勢向上，買入長期持有就有不錯的報酬。

唯有選擇適合自己的投資方式，才能安心睡好覺。

▎ 指數化投資：006208 （與0050是雙胞胎兄弟）

2021年初，過完年後，我幫兩歲的女兒開了證券戶頭，接著將壓歲錢投入購買006208的零股，壓歲錢不多沒關係，比起存在郵局每年被通膨吃掉XD

華倫•巴菲特說過：雪球要滾的大，首先要有充足的雪量（本金）和又長又遠的坡道（時間）。

而孩子擁有比我們更長的滾雪球坡道（時間）

為什麼滾雪球坡道如此重要？答案就是複利。

▎ 20年的壓歲錢：複利魔法

▪︎ 單利：

每期的利益只以「本金」計算。

▪︎ 複利：

每期的利息是「前期的本金」加利息。

如果將100元投入年報酬率10％的投資組合，那麼100元明年就會變成110元，

再隔年變成120元…以此類推，這是「單利」。

• 第二個例子：

每月存5000元在年報酬率5%的投資組合，約15年後，複利已遠遠超越單利，且持續成長。
30年後也將能領到約400多萬，在這個例子中，複利比起單利多出了100萬元 !
如果投資金額更高、投資年期更長的話，有無複利滾存的差距也會越來越大，也就是所謂的利滾利！

▎ 提高複利的投資方法

壁虎從一出生就把每年壓歲錢12000元投入美股VOO（年化報酬率10%），存到她10歲後就停止存錢。

☞壁虎總投入資金12萬。

小安十歲才開始存壓歲錢，一樣是每年存12000元，投入到年化報酬率10%的VOO，他非常努力，從10歲持續存到65歲。

☞小安總投入資金67.2萬。

𖧷猜猜兩人65歲時，誰擁有最多錢？

只投資10年的壁虎？

還是投資55年的小安？

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解答來囉！

等到兩人65歲時，壁虎透過10%複利累積的總金額是43750442元，

小安則是27319387元，兩人差了一千六百多萬！！！！！

雖然壁虎投入的本金只有12萬，但早了小安10年的時間複利優勢。

那錯過了時間怎麼辦？

晚別人很多年才開始投資怎麼辦？

你可以☞ 單筆加大本金

錯過時間，只能用更多錢去追

有錢人的複利秘密＝提早+單筆+加大本金

愈早投資，投資效果愈大

愈晚投資，得加大本金才能追上

愈晚投資，但不想用那麼多本金追，可以單筆加大本金

愈早投資，搭配足夠的本金，才是複利真正的秘密。

推薦Darren大仁這則保險財商知識影片，講得清楚明暸！

▼ 4 種提高複利的投資方法┃有錢人的複利跟你不一樣

▎ 股息每年再投入

006208每年都有配息，我的作法是：

☞ 配息連同隔年的壓歲錢一同投入，讓複利效應持續。

今年也是領完紅包後，連同去年的配息，一股作氣投入006208（0050的雙胞胎、內扣費用較低。）

以0050年化報酬率6%計算

每年投入4萬（壓歲錢總額），預估20年後

總投資成本 749925元

20年後加上複利效應會變成 2610265元。

若是將壓歲錢存在郵局，以1%利率計算，

二十年後女兒郵局內的總額是 808000元，

最重要的是，二十年後的808000元剩下多少實質購買力？（暈倒）

▎ 關於小孩的券商開戶

▪︎ 未滿7歲未成年孩子開戶：一律由法定代理人代辦開戶。

☞ 選擇自己鍾意、有優惠項目的券商開戶

第一次幫女兒開證券戶頭是在她兩歲的時候，

平時自己習慣使用永豐金證券app平台介面，

所以也幫女兒開了永豐金證券戶頭。

☞ 要攜帶的東西

開戶時，法定代理人或監護人需準備：

☞ 如果父母雙方有其中一方無法到場，就要填寫「授權書」，
類似委託書的概念，上面要有簽名及蓋章，並攜帶另一方雙證件。

當時帶女兒到證券商辦理開戶，大約花了半小時辦理完成，

因為先生工作無法一同前往，要簽署的資料比較多，

But…過程並沒有很繁瑣，不清楚的地方行員也很細心的解說，給永豐金券商一個推！

▎ 結語

將錢投入指數型ETF是目前最適合自己的方式，孩子領了壓歲錢後，

連同前一年的配息投入，接著就是耐心放著，忘了它更好。

不需看盤、不需操作，將寶貴的時間留給孩子，

成長只有一次，待二十年後再來規劃如何運用這筆「成年禮」。

#投資絕對是愈早開始愈好
#因為壓歲錢本金不多一次投入就好
#買了就忘了他然後好好用心生活
#親子 #理財 #指數化投資 #投資 #壓歲錢 #未成年開戶 #券商

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