本文最後更新日期： 2026-03-10
《小孩理財》善用孩子壓歲錢，20年後讓錢和孩子一同長大
過完年孩子的紅包🧧，你們都怎麼處理呢？
以前的想法是，孩子出生後幫他開個郵局帳戶，專門存他每年的壓歲錢。
存到二十歲成年後，戶頭也累積了一筆不小數目，到時要當學業基金或其他用途，都好～
當作是做父母送給孩子的「成年禮物」。
目錄
▎ 接觸投資理財後才知道：錢愈存愈薄
兩年前，我開啟了對指數化投資的探索。當時影響我最深的一本書，是施昇輝老師的《零基礎的佛系理財術》。正是這本書打破了我對理財的既有認知，讓我意識到：若只是將錢「存在銀行戶頭」，其實是在忽視資產增長的機會。
「通貨膨脹」像是一隻無形的怪獸，隨著物價逐年攀升，悄悄吞噬掉我們的購買力。
今年非常有感，紙鈔彷彿大大「縮水」了。以前一張千元大鈔還能讓一家三口簡單吃上兩餐；現在一餐花掉一千元竟然還嫌不夠（只能默默再掏出五百元）。
在這個低利率時代，若僅僅將錢定存在銀行，這份努力工作的辛苦錢，只會隨著實質購買力的遞減而無聲消失。假設通膨率是 3%，今年的 100 元，到了明年就只剩下 97 元的價值。
▎別只存銀行！我把小孩的壓歲錢「丟進」指數大盤
後來我也陸續看了其他理財書，發現投資其實分很多派別。
有些人是操盤高手，每天要花很多時間看盤、追蹤股市走勢；有些人則是鑽研個股，專門分析公司財報來做價值投資。
比起這些需要花大量時間研究的「主動投資」，我覺得投資 指數型基金（ETF） 更適合自己。它不需要隨時看盤，標的分散在不同市場，每年還會自動「汰弱留強」。從長遠來看，只要股市大趨勢向上，買入後長期持有，就能有不錯的報酬。
唯有選擇適合自己的投資方式，才能安心睡好覺。
▎ 指數化投資：006208（與0050是雙胞胎兄弟）
2021 年初過完年後，我幫兩歲的女兒開了證券戶頭，接著把她的壓歲錢拿去買 006208 的零股。雖然壓歲錢不多，但比起放在郵局每年被通膨吃掉，我更想讓這筆錢動起來。XD
華倫．巴菲特說過：
「人生就像滾雪球。重要的是發現夠濕的雪（本金），和夠長的坡道（時間）。」
而孩子擁有的，正是比我們更長、更遠的滾雪球坡道（時間）。為什麼滾雪球坡道如此重要？答案就是複利。
【2026年真實對帳單更新】
很多人會問，這樣傻傻存真的有用嗎？直接給大家看這幾年我幫女兒投入0050的真實紀錄。
▪ 從2021年（民國110年）開始，每年過完年就是把紅包錢單筆買入0050或006208零股。沒有看盤、沒有抓高低點，就只是規律地把錢轉換成資產。
▪ 經過這幾年的時間發酵，每年的配息，隔年連同壓歲錢再投入，目前累積的總市值與報酬率已經超過 130%。這就是複利與大盤成長的威力，也證明了只要提早開始，即使本金不多，時間也能幫孩子把雪球滾大。
▎ 20年的壓歲錢：複利魔法
▪︎ 單利：
每期的利益只以「本金」計算。
▪︎ 複利：
每期的利息是「前期的本金」加利息。
如果將100元投入年報酬率10％的投資組合，那麼100元明年就會變成110元，
再隔年變成120元…以此類推，這是「單利」。
- 第二個例子：
每月存5000元在年報酬率5%的投資組合，約15年後，複利已遠遠超越單利，且持續成長。
30年後也將能領到約400多萬，在這個例子中，複利比起單利多出了100萬元 !
如果投資金額更高、投資年期更長的話，有無複利滾存的差距也會越來越大，也就是所謂的利滾利！
▎ 提高複利的投資方法
壁虎從一出生就把每年的壓歲錢，12000元投入美股VOO（年化報酬率10%），存到她10歲後就停止存錢。
☞壁虎總投入資金12萬。
小安10歲才開始存壓歲錢，一樣是每年存12000元，一樣投入到美股VOO（年化報酬率10%），他非常努力，從10歲持續存到65歲。
☞小安總投入資金67.2萬。
𖧷猜猜兩人65歲時，誰擁有最多錢？
只投資10年的壁虎？
還是投資55年的小安？
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解答來囉！等到兩人65歲時…
壁虎透過10%複利累積的總金額是43750442元，
小安則是27319387元，兩人差了一千六百多萬！！！！！
雖然壁虎投入的本金只有12萬，但他早了小安10年的時間複利優勢。
那錯過了時間怎麼辦？
晚別人很多年才開始投資怎麼辦？
你可以☞ 單筆加大本金
錯過時間，只能用更多錢去追
有錢人的複利秘密＝提早+單筆+加大本金
愈早投資，投資效果愈大
愈晚投資，得加大本金才能追上
愈晚投資，但不想用那麼多本金追，可以單筆加大本金
愈早投資，搭配足夠的本金，才是複利真正的秘密。
推薦Darren大仁這則保險財商知識影片，講得清楚明暸！
▼ 4 種提高複利的投資方法┃有錢人的複利跟你不一樣
▎ 股息每年再投入（複利）
006208每年都有配息，我的作法是：
☞ 配息連同隔年的壓歲錢一同投入，讓複利效應持續。
今年也是領完紅包後，連同去年的配息，一股作氣投入006208（0050的雙胞胎、內扣費用在我寫這篇文章時比較低，現在是0050的內扣費用比較低囉！）
以0050年化報酬率6%計算
每年投入4萬（壓歲錢總額），預估20年後
總投資成本 749925元
20年後加上複利效應會變成 2610265元。
若是將壓歲錢存在郵局，以1%利率計算，
二十年後女兒郵局內的總額是 808000元，
最重要的是，二十年後的808000元剩下多少實質購買力？（暈倒）
▎2026年投資配置調整：啟動美股大盤 VOO
▪ 前幾年主要以投資台股大盤（0050、006208）為主，在累積了一定的資產水位後，今年（2026）我決定將女兒壓歲錢的配置分散風險，直接買入美股的 S&P 500 指數（VOO）。
這是一個新的里程碑，也是一個更長遠的計畫。未來，我也會在這裡持續紀錄並和大家分享 VOO 的投資歷程與複利效果，讓我們一起見證，時間是如何讓這筆錢和孩子一同長大。
▎ 關於小孩的券商開戶
▪︎ 未滿7歲未成年孩子開戶：一律由法定代理人代辦開戶。
☞ 選擇自己鍾意、有優惠項目的券商開戶
第一次幫女兒開證券戶頭是在她兩歲的時候，平時自己習慣使用永豐金證券app平台介面，所以也幫女兒開了永豐金證券戶頭。
☞ 要攜帶的東西
開戶時，法定代理人或監護人需準備：
1.身分證正本
2.第二身分證明文件，如：健保卡或駕照
3.印章（法定代理人雙方）
4.未成年人之身分證正本（未滿14歲可用戶口名簿或戶籍謄本替代）
5.未成年人之健保卡或學生證（需要有ID、姓名、有效註冊章）
6.未成年人之印章
☞ 如果父母雙方有其中一方無法到場，就要填寫「授權書」，類似委託書的概念，上面要有簽名及蓋章，並攜帶另一方雙證件。
當時帶女兒到證券商辦理開戶，大約花了半小時辦理完成，
因為先生工作無法一同前往，要簽署的資料比較多，
But…過程並沒有很繁瑣，不清楚的地方行員也很細心的解說，給永豐金券商一個推！
▎ 結語
將錢投入指數型ETF是目前最適合自己的方式，孩子領了壓歲錢後
連同前一年的配息投入，接著就是耐心放著，忘了它更好。
不需看盤、不需操作，將寶貴的時間留給孩子
成長只有一次，待二十年後再來規劃如何運用這筆「成年禮」。
#投資絕對是愈早開始愈好
#因為壓歲錢本金不多一次投入就好
#買了就忘了他然後好好用心生活
#親子 #理財 #指數化投資 #投資 #壓歲錢 #未成年開戶 #券商
這份筆記，是我在市場和超市之間，一點一滴累積下來的挑選原則。不是專家，但身為每天要煮三餐的媽媽，我也想讓家人吃得更好、自己挑得更放心。
如果你也常在食材前猶豫、對健康有點在意，歡迎留下你的信箱，我會把這份《不是專家也能挑對健康食材的秘訣》寄給你，一起變得更踏實 ⸝⋆⸝⋆
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